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微众银行“微粒贷”42家协作银行放款余额

2019-09-03
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微粒贷的42家金主互联网贷款存量范围。

2014年12月修立的微众银行,依托腾讯QQ和微信逾十亿庞大用户群,推出了现金贷爆款产物“微粒贷”,短短4年内,累计放款1.9万亿,有用客户超越1亿人。截至2018年末,贷款余额超越3000亿。

单从消费贷款体量上来说,微众银行曾经称超越了工商银行、农业银行、修设银行等国有银行巨头,股份制银行里,也超越了招商银行,跟平安银行比肩。天量的放贷范围和存量范围,凑合一家没有线下门店和古板银行吸储便当条件的互联网银行来说,放贷资金根源无疑是最大的艰难。而微众银行通过联合贷款的方法疾速办理了这一艰难。公然材料显示,微众银行已与超越50家银行告竣联合放贷协作条约。此中,既包罗中国进出口银行、邮储银行等计谋性银行和国有大型银行,也包罗浦发、兴业、华夏等股份制银行,当然数目最众的照旧各地的城商行。

互金商业评论统计了42家为微众银行“微粒贷”、“微车贷”供应资金的银行机构,线上/消费贷款余额最大的超越2000亿,超越1000亿的有两家,区分为上海银行和天津银行;余额500亿-1000亿的有三家,区分是华夏银行、兴业银行和哈尔滨银行;100亿以上的有11家,此中包罗北京银行、华夏银行、重庆银行和重庆农商行等。值得一提的是,微众银行的资金方里另有两家外资银行,东亚银行和富邦华一银行。特别是东亚银行,其互联网贷款余额高达226亿元。全体看,这42家银行线上消费贷款余额曾经超越万亿。

互金商业评论当心到,不少发力互联网贷款的银行机构,除了与微众银行协作外,也通过其他渠道开辟获客渠道,发放线上小额贷款,比较常睹的是蚂蚁金服旗下的借呗、花呗以及网商银行的“网商贷”,京东数科旗下的“白条”和“金条”,美团的小额现金贷产物以及众安保证的线上贷款产物。

不少范围稍大的城商行或股份制银行,为互联网巨头供应资金的同时,也振作直追,偷师大数据风控、线上获客与放贷流程,不少银行逐渐推出自营线上小额贷款产物,古板银行互联网巨头的攻城略地下开端主动拥抱金融科技,并运用最新技能晋升普惠金融效劳程度。

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下面采纳部分微众银行的资金方,对其微粒贷等互联网贷款产物营业现状举行阐明。

华兴银行:线上贷款余额135亿 

华兴银行私人贷款营业主要由私人策划性贷款和线上联合贷款构成。此中,线上联合贷款是与微众银行、蚂蚁金服等互联网金融平台协作发放消费贷款。

截至2018年末,华兴银行私人贷款余额较年头大幅增加137.51%至254.84亿元,总贷款中占比28.75%,此中线上联合贷款余额较年头大幅添加123.23亿元至134.97亿元,私人贷款中占比52.96%。

2018年以后,因为溢价程度较高的小微及线上联合贷款等营业开展较速,华兴银行2018年利息收入/平均盈余资产比率为5.57%,较上年上升0.40个百分点。

2016年、2017年和2018年,华兴银行的净利润区分为7.06亿元、12.34亿元和15.08亿元。

值妥当心的是,因为大额过时贷款上升以及线上微贷类产物过时较众,截至2018年末,华兴银行过时贷款同比添加4.94亿元至12.91亿元,总贷款中占比为1.46%。 

北京银行:与腾讯、阿里跨界协作放贷 

北京银行2019年半年报显示,北京银行与阿里、腾讯跨界协作小额贷款,拓展自有消费贷白名单。上半年还上线了新版“微粒贷”。线上营业方面,加速对公网贷、零售网贷、反讹诈平台、风控模子平台修设,营业范围较年头增加123亿元。

截至2018年末,北京银行私人贷款范围3618亿元,较年头增加 546 亿元。此中,私人消费贷款余额199.87亿元。 

江西银行:互联网贷款余额112亿 

江西银行是微粒贷主要的资金协作银行之一。江西银行与微众银行等互联网平台展开线上零售贷款营业协作。截至2019年6月末,江西银行私人消费贷款余额134.69亿元,此中,线贷款余额111.75亿元,占零售贷款余额14.33%。2019年上半年,江西银行线贷款营业完成利息收入6.5亿元,占零售贷款利息收入的26.71%。 

上海银行:互联网消费贷款余额1076亿 

截至2019年6月末,上海银行私人贷款和垫款余额2905亿元,此中消费贷款余额为1634亿元,占比56.25%;信用卡余额319亿元,占比10.98%;住房按揭贷款为802亿元,占比27.61%;私人策划性贷款149亿元,占比5.13%。 

商评君当心到,1634亿元的消费贷款余额中,互联网消费贷款余额高达1076亿元,占比66%,接近于住房按揭贷款余额和信用卡余额之和。 

截至2018年6月末,上海银行的互联网消费贷款余额为693亿元。也便是说,过去一年,上海银行的互联网贷款余额增加了383亿元,增速55%。 

目前,上海银行曾经和京东数科、腾讯微众银行、蚂蚁金服等互联网巨头联合放贷。 

早2016年,上海银行率先和京东金融现金假贷产物“金条”联合授信,为京东用户供应现金贷效劳。京东“金条”最高乞贷20万元,限日最长12个月,最短1个月,按日计息,日利率最低0.025%,最高年化利率不超越36%。

2017年,上海银行又与京东金融联手推出了上海银行“白条”联名卡。 

微粒贷2015年5月上线,2015年9月,微粒贷入驻微信并摊开申请,而协作的资金便当是上海银行。

另外,蚂蚁金服“借呗”的资金协作方也包罗上海银行,同程旅游旗下的现金贷乞贷产物“提钱游”及企业乞贷产物“企融宝”两大资金协作方之一便是上海银行。 

邮储银行:私人消费贷余额2765亿

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邮储银行是国有大行里少有的主动与互联网巨头协作线上贷款的。邮储银行与腾讯旗下的微众银行以及蚂蚁金服都有互联网贷款营业协作。2016年,邮储银行和蚂蚁金服协作开辟了线上汽车消费贷款产物“车秒贷”。

2018年6月,邮储银行(01658)与腾讯和微众银行北京签订计谋协作条约,两边将金融营业、金融科技等范畴展开协作。金融营业范畴,将互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面厉密深化协作。

截至2019年6月末,邮储银行私人消费贷款余额2765亿元,不良贷款率为1.32%,同比增加11%。私人消费贷不良率低于私人商务贷(2.43%)和私人小额贷款(2.82%)的不良率。 

天津银行:私人消费贷余额过千亿

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天津银行是城商行中依托互联网现金贷翻身的典范。截至2019年6月末,天津银行私人消费贷款余额为1011.69亿元,比2018年末的778.96亿元添加30%。消费贷大幅增加的启事是天津银行采用帮贷、联合贷款方式与微众银行“微粒贷”等互联网金融科技平台及电商平台增强了协作,通过引流、切入消费场景等方法批量获客。

天津银行协作的互联网金融科技平台包罗蚂蚁金服的借呗、微众银行的“微粒贷”、百度有钱花、新网银行等。另外,天津银行也推出了自营的现金贷产物“天天贷”。 

截至2018年末,天津银行私人消费贷款余额778.9亿元,而2017年末,天津银行私人消费贷余额只要87.9亿元。也便是说,2018年新增私人消费贷余额691亿元,同比增加785.9%!

现金贷的爆发也极大改良了天津银行的盈余状况。2019年上半年,天津银行完成利息净收入64.67亿元,同比暴增228.9%!净利润31.13亿元,同比增加9.6%。受益于现金贷,天津银行的净利差也由2018年末的1.12添加至1.86,增幅66%。

2018年以前,天津银行策划状况不停不佳,净利润比年下滑。2016年,天津银行完成净利润45亿元,同比下滑8.4%;2017年净利润为39亿元,下滑12.7%;直到2018年,天津银行一头扎入现金贷,功绩才呈现改变。当年完成商业收入121亿元,净利润42.2亿元,同比增加7.3%。 

浙江稠州商业银行:互联网贷款余额98.8亿 

浙江稠州银行总部位于浙江义乌市,前身是义乌市稠州都会信用协作社,2006年变卦为浙江稠州银行。截至2019年3月,稠州银行总股本为35亿股,浙江东宇物流有限公司和宁波杉杉股份有限公司并列为第一大股东,持股比例7.06%。稠州银行共有13家分行,下设153家支行。

稠州银行互联网金融方面发力较早。2016年1月,稠州银行即与微众银行协作展开“微粒贷”营业,成为浙江省首批展开此营业的银行之一。到2016年9月,稠州银行累计发放“微粒贷”12万笔,贷款金额超越10亿元。

2016年2月,稠州银行与阿里旗下的芝麻信用协作,将芝麻信用评分、行业名单盘诘等纳入到银行的评分卡体系中,对贷款客户举行信用损害评估和准入筛选。截止到2016年9月末,稠州银行应用该平台审批放贷1.2万笔,贷款金额约90亿元。

另外,稠州银行还与蚂蚁金服旗下的网商银行睁开了联合放贷协作。 

恰是因为背靠微粒贷和蚂蚁金服,稠州银行的互联网贷款营业开展迅猛。截至2018年末,稠州银行互联网贷款余额95.82亿元,较年头新增36.57亿元,日均余额66.5亿元。众余额的贷款客户49.32万户,较年头新增8.69万户,户均贷款1.94万元,不良率仅为0.4%。 

除了贷款营业协作外,稠州银行还借帮互联网巨头的流量获取存款。稠州银行与京东金融、陆金所等平台举行导流协作。截至2018年12月,稠州银行储藏存款余额首次超越300亿元,较年头新增101亿元。私人存款客户175.9万户,较年头新增22.5万户。此中,互联网平台出售的“凡荣构造性存款”产物共引入资金11.44亿元,新开户客户4.13万户。 

桂林银行:与三巨头联合放贷680亿元 

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2016年-2018年,桂林银行区分完成商业收入45.87亿元、55.43亿元、65.29亿元,净利润区分为11.32亿元、14.15亿元和16.26亿元;不良率区分为1.55%、1.59%和1.74%。

桂林银行与微众银行、京东金融、蚂蚁金服协作推行联合贷款,2018年联合贷款累计放款680.1亿元,年末余额92.58亿元,较年头增加50.33亿元。

线上贷款等营业范围增加的发动下,桂林银行手续费及佣金净收入增加较速,抵达17亿元尊驾,净收入中占比26%。

与此同时,桂林银行的不良贷款也继续反弹,2018年共计提贷款减值耗损准备21.06亿元,比2017年增加36%,拨备费用占拨备前利润的51.89%。 

宁夏银行:私人消费贷款余额61亿元 

2016年,宁夏银行即和微众银行协作推出了“如意微联贷”,截至2017年末,“如意微联贷”授信用户抵达12.89万户,户均授信额度2.78万元,授信额度35.81亿元,累计发放贷款77.81亿元。

截至2017年末,私人消费贷款余额48.42亿元,同比增加71.35%;到2018年末,私人消费贷款余额增加至61亿元。 

华融湘江银行:私人消费贷款余额197亿元 

2017年,华融湘江银行先后联合众安保证、网易和蚂蚁金服推出了“融安贷”、“网易来钱”、“蚂蚁借呗”、网商贷“等几款线上贷款产物。互联网贷款营业的促进下,华融湘江银行私人消费贷款范围增加疾速。

截至2015年末、2016年末和2017年末,华融湘江银行私人消费贷款余额区分为32.76亿元、58.3亿元和118.21亿元,年均增加率超越80%。

截至2018年末,华融湘江银行私人消费贷款余额为197亿元,同比2017年增加67%。 

长江商业银行:线上贷款余额50亿元 

2015年12月12日,江苏长江商业银行与微众银行联合推出“微粒贷”。2016年1月11日,微众银行向长江商业银行绽放首批“白名单”用户。除了“微粒贷”,2016年末,长江商业银行又与“360 借条”告竣线上放贷协作,到12月底,放款1亿尊驾。2017年,长江商业银行与众安保证开端联合放贷。

截至2016年末,长江商业银行线上贷款全年累计发放30.89亿元,资产余额10.52亿元,效劳线上客户51.23万户。2016年末,过时30天以上线上贷款占通通线上贷款总额0.37%。

截至2017年末,长江商业银行私人信用贷款余额约为38亿元;截至到2018年末,长江商业银行的短期信用贷款余额约50亿元。 

华夏银行:私人消费贷款余额886亿 

华夏银行与互联网公司、金融科技公司、互联网银行以及保证公司协作,展开大数据剖析技能支撑的全线上私人小额消费贷款、汽车消费贷款等营业。截至2018年末,华夏银行私人贷款中,除去住房典质贷款和信用卡贷款除外,其他贷款余额为886亿元,比2017年末添加345亿元。这部分重假如私人线上消费贷。

2017年和2018年,华夏银行的净利润区分为199亿元和210亿元;不良贷款率为1.76%和1.85%。 

华夏银行:线上贷款余额417.36亿元

2018年以后,华夏银行加大消费贷款投放力度,通过“场景+客户+商业”的方式,增强批量获客才能;并与微众银行协作发放“微粒贷”和“微车贷”线上产物。截至2018年末,华夏银行线上贷款余额为417.36亿元,较年头添加258.07亿元。

消费贷款和私人策划性贷款大幅增加的促进下,截至2018年末,该行私人贷款余额为1051.71亿元,较年头增加42.26%,占总贷款的比重较年头上升4.18个百分点至41.35%。 

潍坊银行:私人消费贷余额20.73亿元 

潍坊银行推出自营的“潍速贷”等线上消费信贷产物,并联合微众银行上线“微粒贷”,与京东通过“京东金条”联合发放贷款。

截至2018年末,潍坊银行私人贷款余额为101.45亿元,同比增加52.6%;此中,住房贷款余额47.04亿元,私人消费贷款20.73亿元,私人策划性贷款33.65亿元。

截至2018年末,潍坊银行资产总额1036亿元,完成商业收入30.81亿元,净利润7.23亿元,不良贷款率1.28%。 

富邦华一:微粒贷余额3.2亿 

富邦华一银行是第一家取得大陆银行执照的台资金融机构,修立于1997年,共设有24家商业网点,掩盖都会包罗上海、北京、天津、深圳、南京、姑苏、昆山、成都等地。截至2018年末,富邦金控以直接及间接的方法持有富邦华一银行100%的股份。

截至2018年末,富邦华一银行私人存款余额139.44亿元。私人贷款营业方面,富邦华一银行2018年与微众银行股份有限公司展开协作批量获客,截至2018年末,“微粒贷”余额为3.20亿元。2018年,该行新增个贷客户652户,年末私人贷款余额为25.26亿元,较年头大幅增加12.60亿元,占总贷款的比重上升至8.24%。

截至2018年末,富邦华一银行资产总额681.54亿元,2018年完成商业收入11.63亿元,净利润4.12亿元,不良贷款率1.6%。 

上饶银行:微粒贷余额28.28亿元

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2018年,上饶银行增强与微众银行等互联网金融机构协作,展开联合贷款营业。截至2018年末, “微粒贷”贷款余额28.28亿元,较年头增加8.04亿元。2018年,上饶银行私人贷款取得较速增加。截至2018年末,该行私人贷款余额为207.20亿元,较年头增加49.70亿元,增幅达31.56%,占总贷款的比重为40.48%。此中私人策划性贷款占私人贷款的比重为43.09%。 

泉州银行:发放微粒贷联合贷款41.37亿元

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2018年,泉州银行主动开辟众元化批量获客渠道,要点投放同微众银行等机构协作推出的“微粒贷”等联合贷款,截至2018年末,该行投放的私人联合贷款共计41.37亿元,较年头大幅增加23.83亿元,贷款户均金额为0.78万元,平均利率程度约17%。截至2018年末,泉州银行私人贷款总额达155.84亿元,同比增加31.59%,总贷款中的占比较上年末晋升3.48个百分点至34.61%。2018年,泉州银行完成商业收入20.65亿元,净利润3.62亿元,不良贷款率1.81%。 

洛阳银行:微粒贷余额40.4亿元

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截至2018年末,该行私人贷款余额为134.61亿元,较年头增加16.25%。此中,“微粒贷”私人贷款中占比最高,2018年末占比抵达30.01%,金额抵达40.40亿元。下岗再就业贷款余额为27.07亿元,较年头增加16.83%,私人贷款中占比20.11%。2018年以后,该行住房按揭贷款疾速增加,截至2018年末,住房按揭贷款大幅增加71.34%至19.05亿元。2018年,洛阳银行完成商业收入72.16亿元,拨备前利润53.92亿元,净利润17.47亿元,拨备高达36亿元。

2018年,洛阳银行不良贷款余额为24.82亿元,比2017年的11.83亿元猛增13亿元,不良贷款率为2.78%,远远高于2017年的1.57%。 

重庆农商行:互联网贷款约293亿元 

2018年,重庆农商行保持个贷中心、商业网点等苟菪优势渠道根底上打制互联网金融平台,鼎力拓展微粒贷、云微贷等产物。截至2018年末,重庆农商行私人贷款余额为1332.56亿元,较上年末增加17.36%;此中, 住房及商铺按揭贷款、私人策划性贷款、信用卡透支及其他贷款私人贷款中的占比区分为45.31%、32.27%和22.43%。其他贷款主要为“微粒贷”为主的互联网贷款,余额大约为293亿元。 

东莞银行:私人消费贷款余额148亿元 

截至2018年末,该行私人存款较年头增加6.26%至1,446.99亿元,占总存款的58.78%。截至2019年3月末,私人存款余额为1,447.49亿元。 

私人贷款方面,东莞银行以住房按揭贷款和信用卡为主。截至2018年末,该行私人贷款余额较年头增加16.52%至494.59亿元。此中,按揭贷款余额达235.68亿元,占通通私人贷款的47.65%;其他私人贷款148亿元,这部分主要包罗种种线下消费场景贷以及线上小额贷款。比如,东莞银行推出了光伏分期、装修分期、车位分期和电梯分期等消费场景产物。线上方面,东莞银行开辟了“D速贷”自营线上小额贷款产物,并与微众银行等互联网机构协作投放线上私人联合贷款。

2018年,东莞银行完成商业收入96.75亿元,净利润45.05亿元,不良贷款率1.27%。

汉口银行:互联网贷款余额31.39亿元 

2015年7月,汉口银行与微众银行武汉签订了厉密营业协作条约,赞同付出及客户互荐、信用卡营业、小微及私人贷款营业、理财营业、等方面展开协作。汉口银行也是继华夏银行、平安银行、东亚银行、华融湘江银行后第五家与微众银行签订计谋协作条约的银行。 

截至2018年末,汉口银行私人消费贷款余额282.7亿元,较上年新增101.83亿元,增幅56.3%。此中,私人住房贷款余额217.7 亿元,较上年新增76.3亿元,增幅54%。另外,汉口银行鼎力开展“微粒贷”、与众安保证协作的线上贷款产物等线上营业,线上消费贷款余额 31.39 亿元。


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