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“去爬虫”时代降临:换数据、看身份、搞联合修模

2019-10-21
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寻找交换方案,是当下最紧急的题目。

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根源:零壹财经

作家:温泉

“现有没有什么好的数据源?有什么交换方案?”由爬虫风云激起的贷款产物暂停之后,不少做消费金融营业的公司到处打听。

通通消费金融行业猝缺乏防地迎来了“去爬虫”时代,特别是现金贷受影响最大。寻找交换方案,成为当下最紧急的题目。

9月,魔蝎科技、公信宝、聚信立品级三方风控行业头部公司接踵被考察或被波及,使得通通行业主要爬虫效劳出于避险思索基本暂停。

虽然羁系意办理“套道贷”“超利贷”等违规贷款产物,可是阵势部爬虫效劳暂停的影响却波及到全行业。一位消费金融行业资深风控人士告诉零壹财经,据他了解,银行类机构此次事情中受影响的数据线大约10%尊驾,其他非持牌金融机构受影响的数据线更是高达50%。

数据缺失,迫使通通消费金融行业举行风控计谋的大调解。

痛别爬虫

“爬虫,是通通大数据风控行业的精神。”一位大数据风控公司人士向零壹财经指出,大大都大数据风控公司本身并没有那么大都据。因为数据是从营业当中来的,可是有大宗数据源的机构实行上并未几,大都大数据风控公司的数据是靠爬虫爬取。

爬虫效劳暂停,消费金融行业的公司都众少受到影响,此中现金贷是重灾区。对现金贷来说,受影响最大的有两方面数据:运营商数据和电商数据。一位网贷平台办理层人士告诉零壹财经,爬虫为风控供应的新闻比较广泛,各家网贷公司通过爬虫获取的数据维度都不完备相同,可是现金贷产物中,运营商数据和电商数据是运用最为广泛的两类数据。这两类数据对714等高炮产物的影响是致命的,因为这些产物的风控对这两类数据依赖极大,对其他现金贷产物影响比714等稍弱。

他标明,一般来说,凑合现金贷来说,有三项数据比较闭键:运营商数据、电商数据、信用卡数据。运营商数据,可以通过通话记载客观反应和用户闭联的联络人,从而可以用来做催收。电商数据,因为电商一般会送货抵家,这是由实商业验证过的客户新闻,用来做身份验证十分有用;另外,电商的消费状况也可以必定程度上反应用户的消费才能,从而评估信用。信用卡数据,则好坏常中心的金融假贷新闻,判别用户信用直接有用。

可是,运营商数据和电商数据很难通过爬虫除外的途径获取,于是供应现金贷的公司一般都通过爬虫来获取这些数据。“因为羁系较厉,并不是谁去接数据,运营商或者相闭的三方风控效劳都乐意供应,往往请求禀赋。而且,运营商供应的数据都不是原始数据。电商数据则十分难接,比如阿里本人就有贷款产物,它只为本人体系内的产物供应风控方面的支撑。”一位风控行业人士向零壹财经走漏。信用卡数据,714等公司运用较少,现金贷公司有的会运用,可是运用并欠好坏常广泛,于是此次影响面不大。

现,运营商数据和电商数据的缺失,使得大大都消费金融类公司都不得不调解风控方案。

寻找交换方案

寻找交换方案,是当下最紧急的题目。

起首被念到的交换方案是自修爬虫团队。可是,据零壹财司了解,如许做的公司目前并未几。启事是从无到有自修爬虫团队的资本比较高,而且要自修爬虫团队,闭键是要挖到适宜的人,这方面的人才尚有缺口。更繁难的是,自修爬虫团队恐非恒久之计。一位风控行业资深人士告诉零壹财经,假如自修爬虫团队,照旧涉及到爬取数据违规、侵犯私人隐私的题目,题目“强制授权”上,而不“雇佣第三方爬”照旧“自修团队爬”上。

自修爬虫团队的念法被放弃之后,能不行接入另外数据源,成为起首被思索的偏向。

国庆节前后,许众有现金贷产物的公司亲密接触可以接触到数据的机构。此次受影响不大的机构,如银行、BATJ旗下金融科技公司、头部P2P平台、消费金融公司等被摸了一圈。有业内人士向零壹财经走漏,目前接入头部P2P公司、消费金融公司可以是比较好的交换方案。“要和银行对接,起码要6个月之后,时间太长,等不起。BATJ这些机构都不会给我们接,只要少许头部P2P机构乐意和我们道,而且对接时间也不必太长。”他走漏。

这此中,机构之间的互相对接,都开端“看身份”。一方面,少许稀有据源的机构只乐意与持牌金融机构协作;一方面,持牌金融机构,也要看协作方是否取得了合法的数据源授权。

不过,耐人寻味的是,终究上最为合规、而且被认为是大数据风控未来偏向的交换方案——联合修模,虽然目前墟市热度有所上升,可是身处此中的公司,差别却很大。

联合修模“冰火两重天”

国庆节后,零壹财经讯问众位联合修模业内相闭人士,营业量是否有大幅度晋升,取得的答复不尽相同:有的公司出售电话被打爆,有的公司只是营业的讯问量有必定程度的上升、签单量也有上升,可是实行成交量并没有“暴涨”。

联合修模是大数据风控行业最为合规的营业,2015年前后就曾经墟市上呈现。

一位业内人士告诉零壹财经,实最早联合修模的呈现,便是为理办理一个题目——很大都据对金融机构的损害掌握很有用,可是出于用户隐私维护的因素,这些数据没法拿到,没法被金融风控营业运用。联合修模的最终目标,便是既维护用户隐私、又掌握好金融损害,因为这项技能可以两边数据不出当地的状况下,运用数据修立风控模子。

可是,此次阵势部主流厂商的爬虫效劳暂停之前,联合修模墟市并不大。据业内人士估量,业内用联合修模这种方案举行损害掌握的公司大约只占四成,六成的公司都是通过爬虫获取数据。这此中的启事有两个:一个是资本,联合修模的资本比较高,比如联合修模一个模子就需求起码10万元,质料好少许的联合修模,加上商务洽道发生的费用起码30万,有的则可以高达50万,对范围较小的公司来说并不划算;另一个启事是数据,不少金融公司重假如垂青外部的少许主要数据源,而不是修模才能。而实行营业中,缺乏数据源的联合修模,其效果也不是特别好,墟市上缺乏逐鹿力。

此次联合修模公司处境差别大,其启事主要“数据”。据零壹财司了解,虽然全行业都寻找交换方案,可是大师都是寻找可交换的数据源。“虽然说是找联合修模,但实假如你有奇特的数据源,别人才会和你联合修模。假如你没有,只要技能,那就不可。”一位行业人士坦言。

众位业内人士向零壹财经走漏,另有一个奇特的现象是,联合修模这个范畴,做得好的公司“闷声发大财”,墟市上确实看不到他们的宣扬。而到处做墟市推行的公司,实行上营业做得并未几。“因为那些做得好的公司不需求宣扬,全行业都晓得他们。”他外示。

不过,跟着羁系的增强,联合修模被业内认为确实是未来的偏向。因为跟着对数据合规的羁系日益厉厉,联合修模将成为不得不挑选的方案。虽然现许众做联合修模营业的公司都还A轮和B轮的阶段,大大都范围还很小,可是有行业人士预测:“未来三年,联合修模应当会越来越热,可以变成‘红海’,而且会渐渐变成比较分明的行业格式。”

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