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北京银保监局发文!厉禁银行与以非法手腕催收贷款企业展开协作

2019-10-14
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北京银保监局发文!厉禁银行与以非法手腕催收贷款企业展开协作

10月12日,北京银保监局印发《闭于标准银行与金融科技公司协作类营业及互联网保证营业的告诉》(京银保监发〔2019〕310号,以下简称《告诉》),标准辖内银行与金融科技公司协作类营业及互联网保证营业,增进银行保证机构增强损害管控和合规办理。

依据《告诉》,标准对象金融科技公司(以下简称“协作机构”)是指通过输出技能或供应场景,与银行业金融机构营销、获客、风控、运营等范畴展开协作的企业。包罗但不限于:金融营业与技能输出方面同时构造的互联网企业; 主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保证公司、保证中介机构及银行系金融科技子公司;应用新技能或依托互联网从事类金融营业、经纪类营业、中介效劳及新闻效劳的企业;供应数据或技能效劳的企业等。协作类营业范围包罗但不限于信贷、外表里投资、客户和产物推介、信用卡、付出、数据新闻和技能效劳等方面。

北京银保监局请求,银行与金融科技公司协作类营业,要以依法合规为条件,不得打破商业银行策划范围,不得借帮外部协作规避羁系规矩。保持内控先行,预先订定掩盖通通营业要害的办理轨制和操作规程。落实损害防控主体义务,将对协作类营业的损害办理纳入厉密损害办理体系。合理把控营业节奏,营业开展初期,以试点等方法循序渐进展开。

同时,对协作机构实行名单制办理,谨慎订定准入标准,展开尽职考察,甄选信用状况精良、策划方法标准、内部办理健康、中心技能成熟、体系平平稳定的机构展开协作。

值得闭注的是,《告诉》提出五个“厉禁”,实增强商业银行协作机构办理。精细而言,《告诉》夸张,完美审批流程,协作机构准入应报总行审批,厉禁未经授权展开协作;厉禁与以金融科技之名从实狼法金融运动的企业展开协作;厉禁与虚拟商业配景或贷款用途,套取信贷资金的企业展开协作;厉禁与以非法手腕催收贷款的企业展开协作;厉禁与以“大数据”为名攫取、滥用、非法商业或走漏客户新闻的企业展开协作。 

据了解,《告诉》还将线上贷款营业举措标准要点,针对目今行业中保管的乱象和题目,提出厉厉落实自助风控准绳、增强信用损害管控、增强资金用途合规性审查等请求。《告诉》明晰,不得将贷款“三查”、损害掌握等中心营业要害外包给协作机构,不得仅依据协作机构供应的数据或信用评分直叫△出授信计划,不得因引入包管保证、回购容许等损害缓释步伐而松开损害管控。

同时,《告诉》饱励充沛运用大数据技能,加大损害监测和预警力度,修立要点损害目标体系。还可探究运用长途视频、生物识别、数据风控等技能增强对外部讹诈、过分假贷、重复授信等方面的损害防范。

互联网保证方面,《告诉》夸张,保证机构和商业银行应按规矩举行新闻披露后,才干展开互联网保证营业,且不得举行不实陈述、与其他同类保证产物举行不妥比较、单方或夸张宣扬过往功绩、违规容许收益或者承当耗损、虚假宣扬优惠运动等误导性描画。 

同时,《告诉》要点请求增强保证出售职员和费用办理,如保证从业职员不得通过平台从事高出其执业存案范围的保证出售,保证机构不得向平台付出保证出售佣金等,以有用防范因为违规“返佣”、变相鼓舞导致的互联网保证营业乱象和题目。

作家:刘新宇


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